Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, presentaron el Reporte de Inclusión Financiera 2025, documento de referencia sobre el estado del acceso y el uso de los servicios financieros en el país.

En 2025, la cobertura de los canales financieros en Colombia continuó ampliándose. El país registró 2.259.303 puntos de contacto del sistema financiero, frente a 2.131.728 en 2024, lo que representó un crecimiento de 6 %. Este resultado estuvo impulsado principalmente por el aumento de los corresponsales físicos y móviles (14,4 %), los corresponsales digitales (28 %) y los datáfonos (2,7 %), mientras que las oficinas (-2,7 %) y los cajeros automáticos (-1,8 %) presentaron reducciones.

●       Corresponsalía: se consolidó como el principal canal de cobertura del país, con niveles de actividad superiores al 75 %.

●       Concentración por tipo de entidad: los establecimientos bancarios lideraron la presencia en todos los canales, operando de manera exclusiva los cajeros automáticos y los corresponsales digitales.

●       Brecha urbano-rural: los municipios urbanos concentraron 2.152.287 puntos, frente a 106.962 en zonas rurales; las ciudades y aglomeraciones reunieron el 87,2 % del total nacional.

●       Cobertura municipal: los corresponsales físicos y móviles llegaron al 100 % de los municipios del país (1.104), seguidos por los datáfonos (97,5 %), las oficinas (78,9 %) y los cajeros (37,6 %)

El indicador de municipios con vulnerabilidad en la cobertura también mostró avances: en 2025 aumentó el número de municipios con más de una oficina y disminuyó la cantidad de localidades que no cuentan con ninguna.

Inclusión crediticia formal se recupera

En 2025, unos 20,3 millones de adultos accedieron al menos a un producto de crédito o financiación con el sector formal, equivalentes al 51,6 % de la población adulta del país. De este total, 15,3 millones de adultos obtuvieron financiamiento a través de entidades del sector formal financiero, mientras que 10,9 millones lo hicieron con entidades del sector formal no financiero como comercios y empresas de telecomunicaciones.

Al considerar únicamente las entidades financieras vigiladas por la SFC, la SES y las entidades microfinancieras no vigiladas, el porcentaje de adultos con al menos un crédito se ubicó en 36,1 %, un aumento de 1,0 punto porcentual (p.p.) frente a 2024 y un nivel similar al registrado en 2019 (36,2 %), lo que evidenció una recuperación de la inclusión crediticia formal tras las caídas observadas entre 2023 y 2024.

●       Producto más utilizado: la tarjeta de crédito, con una penetración de 23,9 %, seguida por el crédito de consumo (19 %), el microcrédito (5,6 %) y el crédito de vivienda (3,2 %)

●       Brecha regional: Bogotá registró el mayor acceso al crédito formal (61,6 %), seguida por Risaralda (41,8 %), Antioquia (40 %) y Valle del Cauca (39,9 %), mientras que Vichada (8 %), Vaupés (10,3 %) y Chocó (11,1 %) presentaron los niveles más bajos.

●       Brecha de género: los hombres registraron un indicador de acceso de 38,4 %, frente a 34,7 % en las mujeres, una diferencia de 3,7 p.p.

●       Brecha por ruralidad: las ciudades y aglomeraciones alcanzaron una penetración de 45,7 %, frente a 12 % en las zonas rurales dispersas, una brecha de 33,7 p.p.

Depósitos: la puerta de entrada al sistema financiero

Los productos de depósito siguen siendo el principal mecanismo de vinculación de la población adulta al sistema financiero.  En 2025, el 96,5 % de los adultos (37,9 millones de personas) contaba con al menos un producto de depósito, un nivel cercano a la universalidad financiera, permaneciendo prácticamente inalterado frente a la medición anterior (96,7 % en 2024).

El indicador de uso, por su parte, continuó su dinámica favorable: el 85,5 % de los adultos (33,5 millones) tenía al menos un producto de depósito activo, frente a 83,6 % en 2024, un incremento de 1,9 p.p. Entre 2020 y 2025, el acceso pasó de 85,7 % a 96,5 % y el uso de 68,4 % a 85,5 %, lo que refleja una expansión sostenida de la profundización financiera.

●       Cuentas de ahorro y cuentas corrientes: las cuentas de ahorro se mantuvieron como el producto de mayor penetración, al pasar de 75,3 % en 2019 a 83,9 % en 2025. Las cuentas corrientes continuaron perdiendo relevancia (de 5,5 % en 2019 a 3,8 % en 2025)

●       Depósitos de bajo monto: registraron el mayor crecimiento entre los productos analizados, al pasar de 45,7 % en 2020 a 76,9 % en 2025

●       Cuentas corrientes y CDT: los CDT ganaron participación hasta alcanzar 3,6 % en 2025. El aumento en los CDT se concentra en mujeres, personas mayores y ciudades

●       Brechas territoriales: en las ciudades y aglomeraciones el acceso alcanzó 110,5 % y el uso 99,3 %, frente a 49,1 % y 40 %, respectivamente, en las zonas rurales dispersas

Consolidación de los canales digitales

Durante 2025 se realizaron 22.390 millones de operaciones a través del sistema financiero, con un incremento de 11,3 % frente a 2024, impulsado principalmente por las operaciones monetarias, que aumentaron 19,1 % y alcanzaron 12.731 millones de transacciones.

El valor total de las operaciones ascendió a $12.029 billones, un crecimiento de 9,5 % frente al año anterior, el nivel más alto de la serie histórica. El valor promedio de las operaciones por adulto con al menos un producto financiero pasó de $283 millones a $306 millones.

●   Digitalización: los canales digitales como el internet y las aplicaciones móviles representaron cerca de siete de cada 10 transacciones monetarias.

●   Medios de pago: las tarjetas débito alcanzaron 13,3 unidades por cada 10 adultos y las de crédito 3,9; la frecuencia de uso también aumentó, con transacciones por tarjeta débito vigente que pasaron de 36,7 a 38,1 y, por tarjeta de crédito, de 38,5 a 45,5.

●       Canales presenciales: los datáfonos concentraron el 13,5 % de las operaciones monetarias, seguidos por los corresponsales y los cajeros automáticos. Las oficinas movilizaron el 22,7 % del monto transado.

Estos resultados evidencian una mayor intensidad en el uso del sistema financiero, una creciente adopción de canales digitales y un fortalecimiento de los instrumentos de pago y depósito por parte de la población colombiana.

Fortalecer la inclusión financiera

El Reporte de Inclusión Financiera 2025 es el resultado de la articulación técnica entre Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia, entidades que consolidaron y analizaron de manera conjunta la información reportada por los establecimientos bancarios, las compañías de financiamiento, las cooperativas de ahorro y crédito, las entidades microfinancieras, las SEDPE, las compañías aseguradoras y otros actores del ecosistema financiero. Este trabajo articulado permite contar con una fuente de información robusta y comparable en el tiempo, que sirve como insumo para el diseño de política pública y para la definición de las prioridades del sector en materia de inclusión financiera.

Durante el evento de lanzamiento, representantes de Confecoop, Colombia Fintech, Fasecolda, Asobancaria y Asomicrofinanzas participaron en un panel de discusión sobre las prioridades de inclusión financiera que se derivan de los resultados del reporte, moderado por la directora de Banca de las Oportunidades, Paola Arias, en un espacio orientado a identificar los retos y las oportunidades para continuar avanzando en el acceso y el uso de los servicios financieros en Colombia.