Los 5 riesgos de fraude tras ajustes del Banco de la República al sistema Bre-B
La expansión de los pagos inmediatos en Colombia está reduciendo los tiempos de reacción frente al fraude financiero.
Así lo advirtió GatekeeperX, empresa de tecnología especializada en prevención de fraude y lavado de activos que actualmente evalúa más de 40 millones de transacciones mensuales en cinco países, tras los recientes ajustes del Banco de la República al sistema Bre-B y la evolución hacia transferencias interoperables en tiempo real entre entidades financieras.
De acuerdo con la compañía, la evolución del sistema hacia transferencias interoperables en tiempo real, disponibles 24/7, no solo representa un avance en términos de inclusión financiera y eficiencia operativa, sino también un cambio estructural en la forma en que deben gestionarse los riesgos.
“Estamos viendo un sistema que evoluciona rápidamente, pero donde el fraude también ocurre en segundos. Hoy las entidades necesitan capacidades para evaluar operaciones en tiempo real y tienen un espacio de acción de menos de 300 milisegundos para anticipar el riesgo antes de que las transacciones se ejecuten. El reto ya no es solo mover dinero más rápido, sino hacerlo de forma segura”, afirmó Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.
Principales riesgos de fraude en pagos inmediatos
De acuerdo con Ayalde, a medida que aumenta el volumen de transacciones digitales, también crece la superficie de ataque para fraude, suplantación y operaciones irregulares en entornos de pagos inmediatos. En este contexto, a medida que aumenta el volumen de transacciones, también crece la superficie de ataque para el fraude.
Los riesgos identificados
A continuación, GatekeeperX identifica cinco riesgos que marcarán la evolución del fraude en el nuevo sistema de pagos inmediatos en Colombia:
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Fraude en tiempo real sin capacidad de reversión
La ejecución instantánea limita la recuperación de fondos, aumentando el impacto de cada evento fraudulento. -
Escalamiento de la suplantación de identidad
El uso indebido de credenciales y la ingeniería social permiten tomar control de cuentas en segundos. -
Mayor exposición por interoperabilidad
La conexión entre múltiples entidades amplía la superficie de ataque y los puntos vulnerables. -
Evolución de los esquemas de fraude
Los atacantes adaptan rápidamente sus métodos para aprovechar entornos de alta velocidad. -
Reducción de la capacidad de reacción
Los tiempos de análisis se acortan, obligando a anticipar el riesgo.
Cómo responder ante estos riesgos
Para Ayalde, las entidades deben evolucionar hacia esquemas de prevención en tiempo real, fortaleciendo la autenticación y validación de identidad, unificando controles de seguridad en entornos interoperables y adoptando analítica avanzada que permita anticipar nuevos patrones de fraude, sin afectar la experiencia del usuario ni la inmediatez de las transacciones.
“Las entidades ya deben ser capaces de evaluar cada operación en milisegundos, combinando monitoreo en tiempo real, analítica de comportamiento y controles de autenticación robustos. La velocidad de respuesta será determinante para prevenir fraudes sin afectar la experiencia del usuario”, agregó el directivo.
De la infraestructura a la confianza
Más allá del avance tecnológico, el éxito del sistema de pagos inmediatos dependerá de su capacidad para generar confianza entre los usuarios. En este entorno, la seguridad deja de ser un elemento complementario y se convierte en un habilitador clave de adopción.
“El reto actual es mover dinero más rápido y hacerlo de forma segura. Las entidades que no integren capacidades de prevención de fraude en tiempo real estarán más expuestas en un sistema donde el riesgo también se acelera”, añadió Ayalde.
Un sistema en expansión, con mayores exigencias
La evolución del sistema de pagos inmediatos en Colombia marca un hito en la modernización del sistema financiero. No obstante, su fortalecimiento operativo y su expansión hacia nuevos actores también elevan las exigencias en materia de seguridad, cumplimiento y gestión de riesgos.
“La inclusión financiera y la innovación son sostenibles si están respaldadas por confianza. Y la confianza, en este entorno, depende directamente de la capacidad de prevenir el fraude en tiempo real”, concluyó.
